消费性贷款成长快速的原因之一, 就是循环性信用额度的房屋贷款．它之所以热门, 最主要的理由, 是基于相当低的利率和税务上的考量．当消费性贷款所产生的利息逐渐不能抵扣时, 循环信用额度房贷的利息, 在最多十万美元的金额内是可以抵扣所得税的．

　　从五花八门的广告上, 我们得知循环性信用额度房贷的好处, 但知道它的缺点也是相当重要．建议你若要利用循环性信用额度房贷时, 需先决定自己如何利用这笔借款以及目前的偿债水准而定．用它来清偿现有的债务 (特别是高利率的信用卡借款) , 可能是个适当的利用方法, 但也要小心处理．如果为了清偿过去的债务, 却去背负一个显然不利的新债务, 会导致整个债务愈增愈多的麻烦．

　　另外一个需考虑的因素是, 申报所得税的方式．循环信用额度房贷之所以被大力推广, 就是基于它的利息可以列举扣除, 然而在一九九一年的报税当中, 却只有２８.２% 的人使用列举扣除法报税．因此不论有没有采用列举扣除法的人, 都可以找到更吸引人的贷款, 例如低利汽车经销商融资方案, 或是采固定利率的第二顺位房屋抵押贷款等．

　　要记得, 虽然你可以很方便地以循环信用房贷取得现金, 但循环性信用额度房贷会以你的房屋作为贷款担保品, 当你无法负担每月期付款时, 房子便暴露在风险之下了．所以, 在决定要申请循环性信用额度房贷之前, 千万记得, 没有任何一种贷款适用于所有的人, 重点在于, 要如何在众多贷款选择中, 找到一个最适合自己的贷款．

　　很多专家将过度的消费和其他不健全的行为做联想, 如赌博、贪吃和酗酒等．根据估计, 大约有６% 的美国人透过购买药品而沉溺于不由自主的消费中, 所有沉溺于某种行为的本质, 都源自于一种不自主而无法控制的感觉．因此, 当你财务上发生问题时, 从何得知? 表９—２ 列出了三十个债务发生危机时的警讯, 如果府上遇到其中十个或十个以上时, 就一定遭遇了债务上的问题, 如果遇到五个或五个以上时, 表示可能正步入财务问题当中, 应该提高警觉．